小微如何印尼迎来用万人改变春天集团三步走战略活的生企业

就在上个月参加东盟印太论坛时，我注意到一个令人振奋的现象——印尼的普惠金融实践正在东南亚地区崭露头角。作为印尼金融业的标杆，BRI银行携手麾下的Pegadaian典当行和PNM国家中小企业融资公司，正在通过创新的"超微型金融控股"(UMi Holding)计划，为数以千万计的小微企业主点亮希望之光。

让金融不再是遥不可及的奢侈品

BRI总裁Sunarso先生在最近一次访谈中提到的一组数字让我印象深刻：截至今年6月，他们已经通过遍布全国的1013个"SENYUM"服务中心网络，服务着3600多万贷款客户和1.62亿小额储蓄用户。这让我想起去年在巴厘岛遇到的一位当地手工艺人，她激动地告诉我，正是BRI的50万印尼盾（约合230元人民币）启动资金，让她的小摊得以开张。

循序渐进的"三步走"策略

BRI的做法最让我欣赏的是他们循序渐进的支持体系：

第一步是"扶上马"：PNM的"赋能于民"计划就像金融界的"驾校"，专门培训那些从未接触过正规金融服务的创业者。记得在苏门答腊参观的一个培训中心，学员们正在学习如何使用手机银行。

第二步是"送一程"：BRI和Pegadaian提供的贷款项目就像是为小微企业量身定制的"金融营养餐"。有意思的是，他们甚至接受传统典当方式，让那些缺乏抵押品的创业者也能获得资金。

第三步是"助腾飞"：BRI的专家团队会手把手帮助企业成长，就像看着自己的孩子从小学读到大学。我见过一个卖沙嗲的小摊，三年内就发展成拥有三家分店的微型企业。

数字化的金融革命

在雅加达的街头巷尾，随处可见人们使用SenyuM手机APP申请贷款的场景。这款整合了三家机构服务的超级应用，已经成为7.6万名金融顾问和3万多代理人的得力助手。更令人惊讶的是BRImo超级应用的爆发式增长——每月新增用户超百万，交易额突破1377万亿印尼卢比！这让我想起中国当年的移动支付革命。

BRI的"越小越好"战略看似矛盾，实则充满智慧。在这个数字化时代，他们用手机屏幕打破了金融服务的高墙，让每位街头小贩都能享受到与大企业同等的金融尊严。这种既有温度又有力度的普惠金融实践，或许正是发展中国家破解贫富差距难题的一剂良方。